E-KYC市場規模、シェア、成長、業界分析、タイプ別（ビデオ認証、デジタルIDスキーム）、アプリケーション別（銀行、金融機関、金融会社）、および2026年から2035年までの地域的洞察と予測

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E-KYC市場の概要

世界の E-KYC 市場は、2026 年に約 13 億 2,000 万米ドルと推定されています。市場は 2035 年までに 71 億 8,000 万米ドルに達すると予測されており、2026 年から 2035 年にかけて 20.7% の CAGR で拡大します。アジア太平洋地域が最大 40% のシェアでリードし、北米が約 35%、ヨーロッパが約 20% で続きます。成長はデジタル バンキングと規制遵守のニーズによって促進されます。

デジタル変革と規制上の必要性により、金融機関やプロバイダー企業がよりグリーンで安定したスケーラブルな顧客認証方法を推進する中、e-KYC (Electronic Know Your Customer) 市場は急速に拡大しています。この時代では、企業は電子文書、生体認証情報、AI による評価を使用して顧客の身元をリモートで確認できるようになります。 E-KYC ソリューションは、消費者のオンボーディング エクスペリエンスを向上させながら、キャッシュ ロンダリング対策 (AML) およびテロ資金供与対策 (CFT) ガイドラインへの準拠を合理化します。

ネット普及率の上昇、モバイル利用、フィンテックの押し上げにより、e-KYC 市場は、運用料金の引き下げ、消費者のプライドの向上、詐欺の危険の軽減など、多大な恩恵をもたらしています。金融機関、保険会社、通信ベンダーの多くは、e-KYC ソリューションを早期に導入しています。シームレスで安全なオンボーディング技術に対する要求が高まる中、国際政府が仮想本人確認と事実の安全性を促進する有利なガイドラインを導入し、e-KYC 環境にも同様の推進力を与えるため、市場は拡大する態勢が整っています。

主な調査結果

新型コロナウイルス感染症の影響

新型コロナウイルス感染症パンデミック中のサプライチェーン混乱により、E-KYC業界に悪影響が生じた

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の世界的なパンデミックは前例のない驚異的なものであり、市場ではパンデミック前のレベルと比較してすべての地域で予想を下回る需要が発生しています。 CAGRの上昇を反映した市場の急激な成長は、市場の成長と需要がパンデミック前のレベルに戻ったことによるものです。

新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミックは、規制枠組みの混乱と一部の地域でのデジタルオンボーディング戦略の適応の遅れにより、e-KYC市場の成長を妨げました。予想外に転換した規制に合わせてグループが厳しい状況に直面したため、ロックダウンと制限によりe-KYCソリューションの導入が遅れた。さらに、金融低迷と不確実性により、多くの組織が新しいテクノロジーへの投資を延期しました。デジタル システムの急速な導入をめぐるセキュリティ上の懸念も、顧客の間でためらいを生み、e-KYC のかなりの評判を鈍化させました。それにもかかわらず、長期にわたるデジタル化の方向への移行により、最終的には市場が増加します。

最新のトレンド

市場の成長を促進するために AI と ML の導入を拡大

e-KYC 市場における現代のトレンドは、本人確認の精度と不正行為の検出を強化するために、人工知能 (AI) と機械学習 (ML) の採用が増加していることです。顔の人気と文書の検証で構成される AI を活用したテクノロジーにより、e-KYC 戦術のパフォーマンスと信頼性が向上しています。さらに、ブロックチェーンは、識別情報を保存および共有し、詐欺のリスクを軽減するための安全かつ明白な技術として注目を集めています。特に新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響で遠方からのオンボーディングが増加していることにより、銀行、フィンテック、金融などの業界での e-KYC 回答の需要も高まっています。電気通信。

• 金融活動作業部会 (FATF) によると、世界の約 46% の国が、顧客のオンボーディングと検証プロセスを合理化するマネーロンダリング対策の一環として、金融分野で e-KYC プロセスを導入しています。

• 世界銀行の報告書によると、世界中の成人の約 22% が銀行口座を持たないままであり、特にデジタル アクセスが急速に拡大している発展途上地域では、デジタル ID と e-KYC ソリューションの大きな推進力となっています。

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E-KYC市場セグメンテーション

タイプ別

タイプに基づいて、世界市場はビデオ認証、デジタル ID スキームに分類できます。

• ビデオ認証: この種類では、ビデオ通話を使用して、ライブ写真と書類および顔の人気テクノロジーを照合することで利用者の身元を確認します。これは、銀行業務や金融サービスなど、広範囲にわたる顧客のオンボーディング向けの分野で特に人気があります。ビデオ認証により、顧客は認証プロセス中に常駐エージェントと対話するため、安全性とコンプライアンスの向上が保証されます。

• デジタル ID スキーム: これらは、個人識別の安定したデジタル モデルを提供する、政府支援またはプライベートゾーンのタスクです。例としては、インドの Aadhaar やヨーロッパの e-ID などがあります。デジタル ID スキームは、オンラインで身元を確認するための高速で安定した信頼性の高い方法を提供し、金融、医療、政府サービス全体での大幅な導入を促進します。

用途別

アプリケーションに基づいて、世界市場は銀行、金融機関、保険企業。

• 銀行: 銀行は、e-KYC 回答を最も多く採用している企業の 1 つと考えられており、デジタル本人確認を使用して口座開設や消費者のオンボーディングを合理化し、AML（キャッシュ ロンダリング防止）や KYC（顧客確認）などの規制要件への準拠を確実にしています。 E-KYC の回答は、銀行が消費者レポートを装飾するのに役立ち、詐欺のリスクを軽減しながら、遠く離れたシームレスな口座の出現を許可します。

• 金融機関: 投資会社、信用グループ、融資事業を含む金融機関は、e-KYC を活用して顧客の身元を確認し、不正なスポーツを防止します。これらの施設は、運営手数料の削減、迅速な処理インスタンス、およびより強力な保護という利点を享受しており、これらすべてにより購入者の満足度が向上し、厳格な金融政策の遵守が保証されます。

• 保険会社: 保険会社は e-KYC を使用して、オンライン ソフトウェア メソッドを通じて保険契約者の身元を確認し、保険金請求を行っています。仮想識別回答を採用することで、取材会社はオンボーディングを楽しく飾り、不正行為を減らし、ローカルルールを遵守します。 E-KYC により、引受業務の迅速化と標準的な顧客サポートの強化が可能になります。

販売チャネル別

販売チャネルに基づいて、世界市場は直接チャネル、流通チャネルに分類できます。

• 直接チャネル: このチャネルには、銀行、経済機関、政府機関と協力して、顧客を直ちに停止するために e-KYC ソリューションを推進する機関が含まれます。このモデルでは、プロバイダーはオンライン構造、収入チーム、またはカスタマー サポートを通じて顧客と即座に関わります。直接チャネルは、よりパーソナライズされた販売体験を提供し、企業が顧客の正確なニーズに合わせてソリューションをより高度に調整し、規制要件への準拠を保証できるようにします。

• 流通チャネル: 流通チャネルとは、エンド顧客に e-KYC 回答をマーケティングおよび販売する、再販業者、マシン インテグレーター、時代パートナーなどのサードパーティ仲介業者を指します。これらのパートナーは通常、広大な市場を獲得しており、異なる地域や業界での顧客ベースの拡大を支援できます。この流通チャネルにより、e-KYC 通信事業者は仲介業者のノウハウとネットワークを活用して、より広範な採用とより迅速な市場浸透を図ることができます。

市場ダイナミクス

市場のダイナミクスには、市場の状況を示す推進要因と抑制要因、機会、課題が含まれます。

推進要因

市場を活性化するための規制遵守とデジタルトランスフォーメーション

e-KYC市場の成長の要因は、銀行、金融商品、保険などの分野における法規制遵守のニーズの高まりです。政府や規制当局は、マネーロンダリングや詐欺を防ぐために、特別に厳格な本人確認プロセスを義務付けています。これにより、各グループが利用者の認証を合理化し、マネーロンダリング防止 (AML) および顧客確認 (KYC) 規制に従い、安定したデジタル環境を確保しようとしているため、e-KYC ソリューションの採用が増加しています。

• 国際電気通信連合 (ITU) によると、2021 年には世界人口の 67% 以上がモバイル携帯電話契約を結んでいるため、特に新興経済国において、モバイル プラットフォーム全体に e-KYC ソリューションを迅速に導入できるようになります。

• 国連の報告によると、世界人口の約 15% が公的身分証明書を持っていないため、金融包摂と本人確認のために e-KYC システムを導入する政府および民間部門の取り組みが推進されています。

市場を拡大するためにデジタルおよびモバイル サービスの採用が増加

デジタル システム、モバイル アプリ、オンライン製品の急増により、e-KYC ソリューションの需要が利用されています。銀行取引、投資、保険サービスの提供に仮想チャネルを使用する消費者が増えているため、グループはリモートで身元を確認するための効率的で安定した高速な方法を必要としています。主に新型コロナウイルス感染症のパンデミックによって拡大したモバイルファーストのインタラクションの方向への変化により、シームレスで安定した消費者のオンボーディングと認証レビューを提供する上で e-KYC が重要なものになりました。

抑制要因

データセキュリティに対する懸念が市場の成長を妨げる可能性がある

e-KYC 市場の拡大を妨げている主な要因は、データのプライバシーと安全性に対する懸念です。 e-KYC の回答は個人的な統計の収集と処理に密接に依存しているため、事実違反や個人情報の盗難に関連する大きな危険が伴います。多くの消費者は、悪用やサイバー攻撃の恐れから、生体認証と個人記録を比例させることに依然として躊躇しています。さらに、政府機関はさまざまな法的要件に対処し、コンプライアンス対策に投資する必要があるため、さまざまな分野で標準化されたポリシーが不足しているため、e-KYC ソリューションの実装がさらに複雑になります。こうした厳しい状況では、特に規制の緩い市場では導入率が低下する可能性があります。

• 国際標準化機構 (ISO) によると、世界中の e-KYC ソリューションの約 45% が標準化に関する課題に直面しており、異なるシステムやプロバイダー間で相互運用性の問題が発生しています。

• 世界経済フォーラムは、金融機関の 30% が、データ侵害や個人情報盗難の潜在的な脅威により、サイバーセキュリティ リスクがデジタル KYC ソリューションの導入に対する重大な制約になっていると報告していることを強調しています。

生体認証技術の導入を拡大し、製品を市場に投入する機会を創出

機会

e-KYC 市場におけるチャンスは、顔の人気、指紋スキャン、音声レピュテーションなどの生体認証技術の採用の増加の中にあります。銀行、フィンテック、電気通信などの他の業界が顧客のオンボーディング戦術を装飾しようとしているため、生体認証ソリューションは、安定した効率的でユーザーフレンドリーな本人確認アプローチを提供します。特にパンデミック後、シームレスで広範囲にわたる仮想サービスに対する需要が高まっているため、この傾向はさらに加速しています。さらに、世界中の政府によるデジタル ID イニシアチブの成長により、e-KYC プロバイダーが公共および民間地域の企業と連携するための前向きな環境が生まれ、さまざまな業界にわたってより迅速かつ安全な検証が確実に行われます。

• 国連欧州経済委員会 (UNECE) によると、2025 年までに発展途上国の約 25% がデジタル ID フレームワークを採用すると予測されており、e-KYC システム拡大の大きな機会となります。

• 国際金融公社 (IFC) の報告によると、中小零細企業 (MSME) は世界の全企業の 90% 以上を占めており、e-KYC ソリューションの導入はこれらの企業の財務統合を改善する道を提供します。

データのプライバシーとセキュリティに対する懸念は、消費者にとって潜在的な課題となる可能性がある

チャレンジ

e-KYC 市場内のクライアントにとっての課題は、データのプライバシーと安全性に対する懸念です。多くの人は、生体認証統計、ファイル、識別情報などの個人統計をデジタル プラットフォームを通じて共有することに慎重です。この懸念は、個人情報の盗難や詐欺につながる、データ侵害や不正アクセスの可能性によってさらに高まります。さらに、ファイル検証や生体認証スキャンを含むいくつかの e-KYC 方法の複雑さは、技術にあまり詳しくない個人にとっては障壁となる可能性があります。さらに、デジタルインフラストラクチャとネットアクセスの地域的なばらつきにより、主にサービスが十分に受けられていない地域での大規模な導入がさらに妨げられる可能性があります。

• 欧州連合サイバーセキュリティ庁 (ENISA) によると、デジタル ID システムの侵害の 60% は脆弱な認証プロトコルに起因しており、e-KYC プロバイダーにとっては永続的な課題となっています。

• 国連は、低所得国の人々の 25% がインターネットにアクセスできず、遠隔地やサービスが十分に行き届いていない地域では e-KYC の導入が遅れていると推定しています。

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E-KYC市場の地域的洞察

• 北米

北米の e-KYC 市場は、厳格な規制要件とバーチャル バンキングおよび仮想バンキングの導入の拡大によって推進されています。フィンテックお供え物。米国とカナダが市場の拡大に主に貢献しており、金融機関や補償機関は顧客のオンボーディングとコンプライアンスのために e-KYC ソリューションをますます採用しています。米国の e-KYC 市場は、厳しい規制上の必要性とデジタル バンキングおよびフィンテック サービスの採用の拡大により、堅調な成長を遂げています。 2023 年には、経済機関が AI を活用した安定した本人確認回答を求める声が高まり、世界市場でかなりの割合を占めました。

• ヨーロッパ

ヨーロッパでは、銀行、金融、保険セクターにおける仮想変革の拡大により、e-KYC 市場が大きく成長しています。この場所は、デジタル ID スキームと GDPR に基づく規制枠組みのための堅牢な権限のあるタスクの恩恵を受けています。英国、ドイツ、フランスなどの国々が先頭に立ち、欧州連合は安定したデジタル ID の実現を推進しています。欧州の市場は、規制基準を満たすためのプライバシーとコンプライアンスに重点が置かれ、拡大が続くと予想されています。

• アジア

アジア、特にインド、中国、日本などの国々は、セルラーバンキング、フィンテック、デジタル料金の上昇を背景に、予想外に e-KYC ソリューションを採用し始めています。仮想識別ソリューションを推進するインドの Aadhaar アプリケーションなど、政府主導のプロジェクトによる立地の恩恵を受けています。バーチャルファーストの企業がますます増え、銀行口座を持たない人口が急増しているアジアでは、生産能力が大幅に増加しています。アジアの e-KYC 市場は急速に拡大しており、膨大な量のデジタル身元確認に対処する、コスト効率が高く拡張性の高いソリューションに特化しています。

業界の主要プレーヤー

イノベーションと市場拡大を通じて市場を形成する主要な業界プレーヤー

e-KYC 市場を形成している業界の主要ゲーマーは、合成知能、システム学習、生体認証などの高度なテクノロジーの組み合わせによるイノベーションに焦点を当てています。これらの企業は、身元確認方法の精度、速度、保護を強化し、詐欺の危険を軽減し、クライアントのオンボーディング エクスペリエンスを強化しています。さらに、市場の拡大は、金融機関、フィンテック、政府機関との協力を通じて推進され、さまざまなセクターにわたって仮想アイデンティティの回答を実装しています。安全でスケーラブルなシステムの継続的な開発と、進化するポリシーへの準拠により、ゲーマーは市場をリードし、効率的でシームレスな本人確認に対する高まる要求を解決できる立場にあります。

• Tata Consultancy Services (TCS): TCS 年次報告書によると、同社は世界の約 23% の国で事業を展開し、銀行および政府部門で e-KYC サービスを含むデジタル ID ソリューションを活用しています。

• ウィプロ・テクノロジーズ: ウィプロの持続可能性レポートによると、ウィプロは世界各国の約8%でe-KYCソリューションを導入し、銀行口座を持たない人々のリモート本人確認を可能にすることで金融包摂を高めることに重点を置いています。

トップ E-Kyc 企業のリスト

• Tata Consultancy Services (India)
• Wipro Technologies (India)
• GBG Plc. (U.K.)
• Acuant (U.S.)
• GIEON Business Solutions (India)
• Ever Compliant (Israel)
• Financial Software and Systems (India)
• Jumio Corporations (U.S.)
• Trust Stamp (U.S.)
• Pegasystems (U.S.)
• Trulioo (Canada)

主要産業の発展

2023 年 10 月: e-KYC 市場における産業発展の 1 つは、Jumio の AI を活用した本人確認プラットフォームの導入です。 2023 年、Jumio は機械学習と生体認証技術を統合することで e-KYC 回答を強化し、経済機関、フィンテック グループ、政府により高速で非常に安定した本人確認認証を提供しました。

レポートの範囲

e-KYC 市場は、AI、生体認証、およびブロックチェーン、それは本人確認プロセスの手直しです。デジタルおよびモバイル サービスの採用の増加と、規制遵守の厳格化により、銀行、保険、フィンテックなどの業界は、安定した環境に優しい e-KYC ソリューションに資金を投入するよう促されています。グループがシームレスで安定した購入者のオンボーディングを優先する中、それらの答えに対する需要は上昇傾向にあり、多くのセクターや地域にわたって市場が拡大しています。

しかし、事実のプライバシーに関する懸念やそれに近い規制の違いに関連する課題が、依然として広範な導入に制限をもたらしています。デリケートな非公開情報を共有することに対する消費者の躊躇と、e-KYC アプローチの操作の複雑さにより、一部の地域では市場の拡大が遅れる可能性があります。このような厳しい状況にもかかわらず、市場は、特に仮想 ID スキームとセルファーストアンサーの押し上げにより、イノベーションと拡大の大きな機会を提供しています。 e-KYC テクノロジーが適応し続けるにつれて、市場は世界中の業界全体で安定した仮想顧客確認回答に対する将来の需要を満たすのに適した位置にあります。