손해 보험 시장 규모, 점유율, 성장, 동향 및 산업 분석, 유형별(주택 소유자 보험, 콘도 보험, 협동조합 보험, HO4 보험, 책임 보험, 애완 동물 보험, 기타), 애플리케이션별(직접, 대행사, 은행, 기타), 지역 통찰력 및 예측(2026~2035년)

• 

  무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

재산 및 상해 보험 시장 개요

전 세계 손해보험 시장 규모는 2026년에 8,791억 5천만 달러로 성장할 것으로 예상되며, 2026년부터 2035년까지 예측 기간 동안 연평균 성장률(CAGR) 4.22%로 성장하여 2035년까지 1,2749억 9천만 달러로 성장할 것으로 예상됩니다.

글로벌 손해보험 시장은 주택, 자동차, 책임 보장 등 다양한 부문을 포괄하는 보험 산업의 초석입니다. 기술 발전, 규제 변화, 진화하는 소비자 요구의 영향을 받아 지속적인 진화를 거치고 있습니다. 기술 통합, 진화하는 고객 기대, 향상된 위험 평가 방법론과 같은 요소는 보험사의 운영을 재편하고 개인화된 서비스와 간소화된 프로세스를 강조합니다.

그러나 복잡한 규제 환경을 탐색하고 다음과 같은 새로운 위험을 해결하는 등의 과제는 여전히 남아 있습니다.사이버보안위협, 자연 재해의 여파 관리. 시장의 탄력성과 성장 전망은 특히 중국, 인도, 인도네시아와 같은 아시아 태평양 국가의 지배력에서 분명하며, 이는 급속한 도시화, 소득 증가, 위험 완화 전략에 대한 인식 제고와 같은 요인에 의해 주도됩니다. 업계가 팬데믹 이후의 변화에 ​​적응하고 혁신적인 솔루션을 수용함에 따라 전 세계 개인, 기업 및 자산을 위한 중요한 보호 장치로 남아 있습니다.

주요 결과

코로나19 영향

경기 침체로 인한 전염병으로 인해 시장 성장이 제한됨

글로벌 코로나19 팬데믹은 전례가 없고 충격적이었습니다. 시장은 팬데믹 이전 수준에 비해 모든 지역에서 예상보다 낮은 수요를 경험했습니다. CAGR 증가로 인한 급격한 시장 성장은 시장 성장과 수요가 팬데믹 이전 수준으로 복귀했기 때문입니다.

팬데믹은 손해보험 시장에 큰 영향을 미쳐 다각적인 도전과 변화를 가져왔습니다. 봉쇄와 경제 활동 감소로 인한 경기 침체는 소비자 행동과 위험 프로필의 변화로 이어져 다양한 수요에 영향을 미쳤습니다.보험제품. 원격 근무에 대한 관심이 높아지고 차량 사용 패턴의 변화가 영향을 미쳤습니다.모터보험금 청구가 급증하는 가운데 업무 중단 청구가 급증해 보험사 적립금이 부족해졌습니다. 급속한 디지털화로 인해 사이버 위험이 증가함에 따라 향상된 사이버 보안 범위가 필요합니다. 또한 보험사는 원격 근무 설정과 공급망 중단으로 인해 보험 인수, 청구 처리, 고객 서비스 측면에서 운영상의 장애물에 직면했습니다. 팬데믹으로 인해 업계의 디지털 채택과 혁신이 가속화되었지만 불확실성도 높아져 진화하는 환경을 탐색하기 위한 민첩한 위험 관리 전략이 필요했습니다.

최신 트렌드

시장 성장을 촉진하기 위한 인공지능(AI) 통합

손해보험 시장은 기술 발전에 힘입어 변화의 물결을 경험하고 있습니다. 주요 추세에는 다음과 같은 통합이 포함됩니다.인공지능(AI)보험 인수, 청구 처리, 사기 탐지를 간소화합니다. 블록체인의 출현으로 투명성이 강화되고, 비용이 절감되며, 안전한 거래 기록을 통해 혁신적인 보험 상품이 탄생하고 있습니다. 운전 행동을 측정하는 기술을 활용하는 텔레매틱스는 사용량 기반 인센티브를 제공하고 위험 평가를 개선하며 사고를 예방함으로써 보험을 재편하고 있습니다. 드론은 재해 후 재산 조사 및 피해 평가에 혁명을 일으키고 있습니다. 한편, 빅데이터 활용은 상품 개인화, 가격 책정 전략 개선, 새로운 보험 서비스 개발을 촉진하고 있습니다. 이러한 추세는 손해보험 부문 내에서 보다 효율적이고 고객 중심적이며 기술 중심적인 환경을 향한 근본적인 변화를 종합적으로 의미합니다.

• 전국 보험 감독관 협회(NAIC, 2023)에 따르면 미국의 손해 보험사는 순 보험료가 8,500억 달러 이상으로 자동차, 재산, 책임 보험에 대한 위험 보장 수요가 증가하고 있음을 보여줍니다.

• 보험 정보 연구소(Triple-I, 2022)는 미국 주택 소유자의 60% 이상이 재산 보험에 가입하고 있으며 허리케인, 산불과 같은 기후 관련 재해로 인해 청구 빈도가 높아진다고 강조했습니다.

무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

재산 및 상해 보험 시장 세분화

유형별

유형에 따라 글로벌 시장은 주택 소유자 보험, 콘도 보험, 협동조합 보험, HO4 보험, 책임 보험, 애완동물 보험 및 기타로 분류될 수 있습니다.

• 주택 소유자 보험: 다양한 위험과 위험으로부터 집과 소지품을 보호하여 주택 소유자에게 마음의 평화를 제공합니다.

• 콘도 보험: 콘도 소유주를 위해 특별히 고안된 맞춤형 보장으로, 유닛과 개인 재산을 모두 보호합니다.

• 협동조합 보험(Co-op Insurance): 협동조합 주택에 대한 보험으로 협동조합 내의 구조물과 개인 소유물을 보호합니다.

• HO4 보험: 임대 주택 내 세입자의 개인 재산과 책임에 대한 보장을 제공하는 세입자 보험입니다.

• 책임 보험: 피보험자에 의한 부상이나 재산 피해로 인한 법적 청구 및 비용에 대한 재정적 보호를 제공합니다.

• 애완동물 보험: 애완동물에 대한 수의학 치료 보장을 보장하고 예상치 못한 질병이나 사고에 대한 재정적 지원을 제공합니다.

• 기타: 이 범주에는 홍수 보험, 우산 보험, 표준 보험에서 보장되지 않는 고유한 위험을 다루는 특별 보험 등 광범위한 전문 보험 상품이 포함될 수 있습니다.

애플리케이션별

적용에 따라 글로벌 시장은 직접, 대행사, 은행 및 기타로 분류될 수 있습니다.

• 직접: 직접 시장 부문에는 보험 회사가 중개자 없이 소비자에게 직접 판매하는 보험 상품이 포함되어 있어 보험 계약자에게 편의성과 직접적인 의사소통 채널을 제공합니다.

• 대행사: 대행사 시장 부문에는 독립적인 보험 대행사 또는 대행사를 통해 배포되는 보험 정책이 포함되어 소비자에게 맞춤형 지침과 광범위한 정책 옵션을 제공합니다.

• 은행: 보험 상품은 보험 회사와 협력하여 은행을 통해 판매되며, 보험 상품과 금융 서비스를 결합하여 추가적인 편의성을 제공합니다.

• 기타: 이 범주에는 직접, 대행사 또는 은행 채널에 직접 속하지 않는 온라인 플랫폼, 동호회 그룹 또는 전문 파트너십과 같은 틈새 유통 채널이 포함될 수 있습니다. 이러한 대체 채널은 보험 배포를 위한 고유한 액세스 지점을 제공하고 특정 소비자 부문 또는 산업에 맞춰 서비스를 제공합니다.

추진 요인

시장 활성화를 위한 기술 발전

기술 발전은 손해보험 시장 성장의 중추적인 원동력입니다. 인공지능(AI), 머신러닝, 빅데이터 분석 등 첨단 기술의 통합이 보험 운영에 혁명을 일으키고 있습니다. AI를 통해 보험사는 보험 인수 프로세스를 자동화하고 위험 프로필을 보다 정확하게 분석하며 청구 처리를 간소화하여 효율성과 비용 효율성을 향상할 수 있습니다. 또한 자동차 보험과 같은 보험 상품에 텔레매틱스 및 IoT 장치를 활용하면 개인화된 위험 평가가 가능해지며 고객 경험이 향상되고 위험 관리에 대한 사전 예방적 접근 방식이 육성됩니다.

시장 확대를 위한 고객 기대치의 진화

진화하는 고객 기대는 손해보험 시장의 환경을 크게 변화시키고 있습니다. 이제 고객은 자신의 특정한 요구와 라이프스타일에 맞는 맞춤형 보험 솔루션을 찾고 있습니다. 유연한 정책, 원활한 디지털 경험, 보다 빠른 청구 해결에 대한 수요가 증가하고 있습니다. 보험사는 혁신적인 상품과 서비스를 제공하고, 데이터 분석을 활용하여 정책을 맞춤화하고, 디지털 인터페이스를 강화하여 보다 원활한 고객 여정을 제공함으로써 변화에 적응하고 있습니다. 이러한 변화하는 기대치를 충족하는 것은 보험사가 이 역동적인 시장에서 경쟁력을 유지하고 고객 충성도를 유지하는 데 매우 중요합니다.

• 경제협력개발기구(OECD, 2022)에 따르면 자연재해로 인한 보험 손실이 전 세계적으로 1,200억 달러를 초과하여 재산 및 상해 보장 수요가 증가하고 있습니다.

• 인도 보험 규제 및 개발청(IRDAI, 2023)은 자동차 보험이 인도 전체 일반 보험료의 약 35%를 차지한다고 보고했으며, 이는 필수 보장 요건을 통해 재산 및 상해 시장을 강화했습니다.

억제 요인

잠재적으로 시장 성장을 방해하는 규제 복잡성 및 규정 준수

손해보험 시장의 한 가지 제한 요인은 규제의 복잡성과 규정 준수 요건이 증가하고 있다는 것입니다. 업계가 발전함에 따라 규제가 계속 확대되고 복잡해지면서 보험사가 신속하게 적응해야 하는 과제가 생겼습니다. 다양한 지역에 걸쳐 다양하고 진화하는 규제 프레임워크를 준수하려면 상당한 리소스와 전문 지식이 필요합니다. 또한, 여러 국가의 다양한 규제 환경으로 인해 현지 법률에 대한 미묘한 이해가 필요하며, 이는 글로벌 확장을 목표로 하는 보험사에게 장애물이 될 수 있습니다. 규정 준수와 운영 민첩성 사이의 균형을 맞추는 것은 진화하는 규제 환경에서 여전히 중요한 과제로 남아 있습니다.

• 유럽 ​​보험 및 직업 연금 당국(EIOPA, 2022)에 따르면 EU 보험사 중 약 25%가 인플레이션에 따른 청구 합의로 인해 보험 손실을 보고했으며 이는 수익성 압박을 부각시켰습니다.

• 국제 보험 감독관 협회(IAIS, 2023)는 규제 강화로 인해 전 세계적으로 중형 보험사의 규정 준수 비용이 15% 이상 증가했으며 이로 인해 손해 및 손해 부문에서 소규모 기업의 확장이 제한되고 있다고 지적했습니다.

• 무료 샘플 다운로드 이 보고서에 대해 자세히 알아보려면

•  

재산 및 상해 보험 시장 지역 통찰력

아시아 태평양은 지역의 급속한 도시화로 인해 시장을 지배합니다.

아시아 태평양 지역은 급속한 도시화, 자연재해 증가, 가처분 소득 증가 등의 요인으로 인해 전 세계 손해보험 시장 점유율을 장악하고 있습니다. 이러한 성장은 탄탄한 경제성장과 중산층 확대에 힘입어 현재 세계 최대 손해보험 시장인 중국이 주도하고 있습니다. 인도, 인도네시아, 베트남과 같은 다른 국가들도 유사한 요인으로 인해 손해보험 부문에서 상당한 성장을 경험하고 있습니다. 이번 확장은 보험사가 지역의 요구에 맞는 신제품으로 혁신하고, 신흥 시장으로 확장하고, 인공 지능과 같은 기술을 활용하여 상품과 서비스를 향상시켜 역동적이고 급성장하는 시장에서 성공할 수 있는 기회를 제공합니다.

주요 산업 플레이어

고객 경험 향상을 위한 혁신을 통해 시장을 형성하는 주요 산업 플레이어

손해보험 시장의 주요 업체들은 고객 경험을 향상하고 운영 효율성을 최적화하며 위험을 효과적으로 관리하기 위해 지속적으로 혁신하고 있습니다. 이들 회사는 인수 프로세스를 간소화하고 위험을 보다 정확하게 평가하며 청구 처리를 개선하기 위해 인공 지능 및 데이터 분석과 같은 기술을 점점 더 많이 활용하고 있습니다. 또한 지속 가능성 및 기후 관련 위험 관리 전략에 대한 강조와 함께 개별 고객 요구에 맞는 맞춤형 보험 상품 및 서비스에 대한 관심이 점점 더 커지고 있습니다. 일부 기업은 경쟁력을 유지하고 진화하는 시장 요구에 적응하기 위해 첨단 기술을 운영에 통합하기 위해 Insurtech 회사와의 파트너십을 모색하고 있습니다.

• The Hartford: 미국 증권거래위원회(SEC, 2022)에 따르면 The Hartford는 18,000명 이상의 직원을 관리하고 미국 50개 주 전체에 걸쳐 재산 및 상해 보험을 제공하며 강력한 상업 보험을 보유하고 있습니다.

• 중국 그룹 인민보험회사(PICC 그룹): 중국 은행보험감독관리위원회(CBIRC, 2023)는 PICC 그룹이 전국적으로 3억 명이 넘는 고객에게 서비스를 제공하고 있으며 손해보험 부문에서 최고의 국영 보험사 중 하나로 꼽힌다고 보고했습니다.

최고의 손해 보험 회사 목록

• The Hartford (U.S.)
• People's Insurance Company of China Group (China)
• Allstate (U.S.)
• AIG (American International Group) (U.S.)
• Farmers Insurance (U.S.)
• Travelers Group (U.S.)
• Berkshire Hathaway (U.S.)
• Liberty Mutual (U.S.)
• Tokio Marine (Japan)
• Ping An of China (China)
• Chubb (Switzerland)
• China Pacific Insurance (China)
• Progressive Group (U.S.)
• USAA (U.S.)
• State Farm (U.S.)

산업 발전

2023년 10월:보험사들은 인공지능(AI)을 사용해 보험 인수 및 청구 프로세스를 개선하고 있습니다. AI는 보험사가 위험을 더 잘 평가하고 청구에 대해 보다 정확한 예측을 하는 데 도움이 될 수 있는 데이터의 패턴을 식별하는 데 사용될 수 있습니다. 예를 들어 AI를 사용하면 위성 이미지를 분석하여 자연재해로 인해 피해를 입을 위험이 있는 부동산을 식별할 수 있습니다.

보고서 범위

이 연구는 포괄적인 SWOT 분석을 포함하고 시장 내 향후 개발에 대한 통찰력을 제공합니다. 시장 성장에 기여하는 다양한 요소를 조사하고, 향후 시장 궤도에 영향을 미칠 수 있는 광범위한 시장 범주와 잠재적 응용 프로그램을 탐색합니다. 분석에서는 현재 추세와 역사적 전환점을 모두 고려하여 시장 구성 요소에 대한 전체적인 이해를 제공하고 잠재적인 성장 영역을 식별합니다.

연구 보고서는 철저한 분석을 제공하기 위해 질적 및 양적 연구 방법을 모두 활용하여 시장 세분화를 탐구합니다. 또한 재무적, 전략적 관점이 시장에 미치는 영향을 평가합니다. 또한 이 보고서는 시장 성장에 영향을 미치는 지배적인 공급 및 수요 세력을 고려하여 국가 및 지역 평가를 제공합니다. 주요 경쟁사의 시장 점유율을 포함하여 경쟁 환경이 세심하게 자세하게 설명되어 있습니다. 이 보고서에는 예상 기간에 맞춰 맞춤화된 새로운 연구 방법론과 플레이어 전략이 포함되어 있습니다. 전반적으로 이는 공식적이고 쉽게 이해할 수 있는 방식으로 시장 역학에 대한 가치 있고 포괄적인 통찰력을 제공합니다.